近期，交通银行上海市分行在官方微信公众平台发布《关于完善数字人民币个人客户身份信息的公告》，在数字人民币领域激起高度关注。公告内容显示，交通银行将进一步强化数字人民币个人客户身份信息完整性、有效性的核实工作，而这并非个例。连日来，交通银行包括云南省分行、山东省分行等多地的分支机构纷纷发布同类型公告。早在一个月之前，交通银行苏州分行也公告强调要强化相关工作。这一系列密集的行动，预示着数字人民币账户管理即将迎来 “大动作”。

交通银行上海市分行在公告中指出，根据《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《数字人民币反洗钱和反恐怖融资工作指引》等法律法规要求开展此次强化核实工作。该行需要核实的客户身份信息涵盖姓名、性别、国籍、联系电话、身份证明文件的种类、号码和有效期限等。对于身份信息不完整、未留存身份证件影印件或身份证件过期的个人客户，交行将对其名下数字人民币钱包采取降级为四类匿名钱包、限制金融服务等措施。同时，交通银行将通过短信提醒相关客户更新完善客户身份信息，客户可根据短信指引通过数字人民币APP或交通银行手机银行APP上传证件影像并更新证件有效期限，也能本人携带有效身份证件前往交通银行任一营业网点办理。

其实，对数字人民币个人客户身份信息加强管理并非交通银行一时之举。2024年7月，中国邮政储蓄银行就发布了《关于推进数字人民币客户身份信息治理的公告》。彼时，邮储银行表示，根据法律法规及相关监管要求，将进一步强化数字人民币个人实名钱包客户身份信息完整性、有效性核实工作，对客户身份信息不完整、未留存身份证件影印件或身份证件过期且在90天内没有及时更新等情况，将对客户名下钱包采取降低交易限额、限制金融服务等措施。由此可见，银行等金融机构对数字人民币账户身份信息管理的重视程度正不断提升。

从更宏观的视角来看，数字人民币自试点推广以来，发展态势迅猛。其作为我国法定数字货币，在数字经济蓬勃发展的浪潮中扮演着愈发重要的角色。在数字人民币产品体系里，数字人民币硬钱包因使用门槛低、覆盖人群广、场景应用多等特性，受到境外来华游客和老年、学生人群的青睐。截至2024年8月，数字人民币钱包开通数量超过1.8亿个、累计交易笔数超过3.6亿笔、累计交易金额超过7.3万亿人民币。然而，随着数字人民币的快速发展，一些问题也逐渐浮出水面。

数字人民币具有可控匿名性，遵循 “小额匿名、大额依法可溯” 的原则。这本是为了平衡用户隐私保护与金融监管需求，但这种匿名性却存在被不法分子利用的风险，他们可能通过数字人民币钱包进行洗钱、非法融资等违法犯罪活动。2024年1月9日，上海高院披露的上海市杨浦区人民法院审结的上海首例利用数字人民币 “跑分” 案件便是典型案例。经司法审计，2023年5月至6月间，涉案犯罪团伙从900余个数字人民币账户中取现1000余万元，其中80余万元系电信网络诈骗被害人转入钱款。这一案例为数字人民币的推广应用敲响了警钟，也凸显出强化身份信息核实工作的紧迫性与必要性。

有华东区资深银行从业人士表示，强化数字人民币个人客户身份信息核实工作，是出于多方面的必要考量。从防范金融风险角度而言，核实客户身份信息能够确保账户信息真实完整，使银行在识别非法金融活动时更加精准高效，有效防止不法分子利用虚假账户进行非法交易，保障金融系统安全稳定运行。从法律合规层面来看，银行有义务遵循相关法律法规要求，履行反洗钱、反恐怖融资等义务，而核实身份信息正是履行这些义务的关键举措。在账户管理方面，部分用户存在身份信息不完整等问题，不仅影响自身账户正常使用，也给银行账户管理增添了难度。通过强化身份信息核实，银行能够引导用户及时完善信息，提升账户管理质量。从用户权益保护角度出发，构建安全可信的数字人民币使用环境，能够增强用户对数字人民币的信任度与接受度，切实保护用户合法权益。

展望未来，随着数字人民币试点范围的进一步扩大，其应用场景将持续拓展。央行已启动数字人民币3.0版本的研发工作，旨在进一步增强系统可扩展性和互操作性，以支持更加复杂的商业场景。在这一过程中，加强数字人民币账户身份信息管理将成为保障数字人民币健康发展的重要基石。一方面，金融机构需持续加大对客户身份信息的核实力度，严格按照法律法规要求，确保每一个数字人民币账户的身份信息真实、完整、有效。另一方面，用户也应积极配合金融机构的工作，及时更新和完善自身身份信息，共同营造安全、合规、高效的数字人民币使用环境。只有如此，数字人民币才能在推动我国数字经济发展、提升金融服务效率、助力人民币国际化等方面发挥更大的作用，为经济社会的高质量发展注入新的活力。